Pedro
October 2, 2020, 7:18pm
39
Jâai fait les calculs dans mon cas il est plus intĂ©ressant de ne pas payer de dettes que dâen payer. Au final, avoir une dette me coĂ»te plus cher (impĂŽts+intĂ©rĂȘts) que de ne pas en avoir. La fortune nâest pas assez taxĂ©e en Suisse en tout cas pour certains biens.
Le principal avantage et de ne pas âperdreâ le loyer mais le payer en intĂ©rĂȘts Ă la banque et Ă rembourser le bien qui coĂ»te moins cher quâun loyer annuellement en tout cas actuellement. AprĂšs oui, il faut mettre du cash de cĂŽtĂ© pour pouvoir le rembourser un jour au cas oĂč les taux remonteraient ce qui pourrait bien arriver afin de redonner un peu de valeur Ă la monnaie imprimĂ©e.
@MrRobot Ca permet surtout dâavoir une valeur relativement sĂ»r qui est une vraie valeur si le CHF se casse la gueule sa valeur va augmenter mais va diminuer si les taux remontent.
Je vais tenter dâutiliser la dette comme effet de levier pour investir dans dâautres valeurs Ă court terme. On verra bien, il faut prendre quelques risques dans la vie.
stef
November 8, 2020, 11:25am
40
Quand je suis devenu propriĂ©taire en 2010, jâavais 26 ans. Si Ă ce moment-lĂ (post-crise 2008) vous aviez dit que vous comptiez sur des produits financiers pour vous rapporter 6% par an pendant 25 ans, tout le monde aurait froncĂ© les sourcils. Personnellement, mĂȘme avec du recul aujourdâhui jâai du mal Ă tabler sur ce type de rendement.
Je pense aussi que lâinvestissement financier est une bonne chose, aprĂšs il me semble que câest risquĂ© de se baser sur des rendements Ă©levĂ©s de façon linĂ©aire sur des longues durĂ©es sans supposer quâon va se prendre une ou deux annĂ©es de m⊠dans le lot.
Avec une dette hypothĂ©caire, vous savez ce que vous payez pendant 10 ans et vous recevez quelque chose de tangible en Ă©change. A voir si ça devrait pas aussi peser dans la balance⊠Ne dit-on pas quâun tien vaut mieux que deux⊠Je pense que câest Ă considĂ©rer.
Je poste juste cette rĂ©action car jâai lâimpression que dans le milieu frugalien, on a tendance Ă faire Ă©normĂ©ment confiance au succĂšs en bourse sur le long terme, et câest pas toujours prudent.
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Kirby
November 8, 2020, 12:29pm
41
Tu parles en tant quâinvestisseur immobilier ou en simple propriĂ©taire ?
stef
November 8, 2020, 3:10pm
42
Je suis les deux, en fait.
Jâai commencĂ© par un appartement dans lequel jâhabitais car câĂ©tait plus rentable que la location
Jâai revendu ce premier appartement 8 ans aprĂšs lâavoir achetĂ© (jây ai vĂ©cu 5 ans, louĂ© 3 ans) pour racheter un ancien chalet familial qui est en location aujourdâhui.
Jâai construit une maison sur un terrain familial, qui est mon logement principal
Jâai aussi considĂ©rĂ© de louer mon appartement pour habiter ailleurs, mais ça ne sâest pas fait finalement.
wapiti
November 8, 2020, 8:02pm
43
Il serait intéressant de fournir des chiffres des différents investissements que vous avez fait.
A titre personnel, je pense quâen Suisse en investissement sur le marchĂ© boursier que dans lâimmobilier est plus intĂ©ressant pour les raisons suivantes:
Pas dâimposition sur les plus value
Coût de gestion faible
Forte liquidité et diversité
Peu de temps Ă mettre pour la gestion
Ce taux est celui constaté depuis 1900, voir https://www.credit-suisse.com/media/assets/corporate/docs/about-us/research/publications/credit-suisse-global-investment-returns-yearbook-2020-summary-edition.pdf
Jâai lâimpression que le taux de rendement de lâimmobilier est souvent surestimĂ© Ă cause de diffĂ©rents frais non comptĂ©s.
Ce taux me parait correct Dans lâimmobilier en Suisse, il me semble trĂšs compliquĂ© dâavoir en taux de plus de 5%. Dans dâautres pays tel que les USA, câest diffĂ©rent car les apports peut ĂȘtre beaucoup plus faible.
stef
November 9, 2020, 6:09am
44
Il y a incontestablement du vrai dans ces arguments. Le truc câest combien on peut attendre dâun investissement boursier. Jâai dâailleurs posĂ© la question sur le forum EN:
Hello,
I read many various mid- / long-term calculations from mustachians on various blogs or forums and noticed that itâs not uncommon to see people expecting a good 5-6% yearly rate of return from their investments.
Doesnât that sound a bit optimistic? What would be a reasonable return rate?
Ca me fait aucun doute quâun excellent placement battra sans problĂšme un mĂ©diocre achat immobilier.
Il y a quand mĂȘme eu pas mal de choses diffĂ©rentes qui se sont produites en 100 ans. Compter sur le fait que ça continue comme par le passĂ©, câest pas dĂ©jĂ une hypothĂšse optimiste? (Câest une vraie question que je me pose)
Mais ça mâintĂ©resse parce que ça nous amĂšne au point de mon prĂ©cĂ©dent post, si je devais mâexprimer diffĂ©remment:
Est-ce quâil nây a pas plus de variables connues au moment de la dĂ©cision dans le cas de lâinvestissement immobilier?
Je laisse tomber le point sur la tangibilité qui est un certain biais dans mon appréciation.
Il me semble que les gains se calculent plus facilement, du moins si on reste dans de la PPE. La rĂ©novation est gĂ©nĂ©ralement gĂ©rĂ©e par une Ă©pargne dâimmeuble, on sait Ă peu prĂšs combien on paie de loyer pour un appartement du lot, on sait combien lâhypothĂšque nous coĂ»te pendant 10 ans. Ce quâon sait pas câest combien ça vaudra dans 20 ans, mais si on se fie au passĂ©, yâa peu de chances que ça baisseâŠ
Il me semble quâil y a moins de variables connues dans le cas dâun rendement boursier, mais je sais pas si câest mon pessimisme post-2008 qui prend le dessus sur la raison.
wapiti
November 9, 2020, 2:14pm
45
MĂȘme en se basant depuis 1970, on reste sur du 5-7%.
Je ne pense pas, car tu ne peux pas prédire la valeur future du bien (à moins de se baser sur le passé comme on peut aussi le faire pour les actions).
Je peux aussi dire que les actions sont prĂ©dictibles car je connais les frais du fond et de transactions. Câest un peu la comparaison que tu fais au niveau hypothĂšque et frais de rĂ©novation.
Par contre, Ă©tant donnĂ© que marchĂ© immobilier est bcp moins liquide que la bourse. Câest plus simple pour trouver une bonne affaire qui pourrait avoir un rendement supĂ©rieur Ă la moyenne du marchĂ© immobilier.
De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, bcp de personnes ont a lâimpression quâun bien immobilier a bcp moins de variation (volatilitĂ©) que le marchĂ© boursier, alors que câest faux. Le prix du bien immobilier nâest pas nĂ©gociĂ© chaque seconde comme Ă la bourse, mais cela ne veut pas dire quâil ne varie pas. En prenant un fond immobilier cĂŽtĂ© en bourse, on se rend compte que la variation est trĂšs similaire au marchĂ© boursier. Par exemple: https://www.justetf.com/ch/etf-profile.html?assetClass=class-realEstate&groupField=none&sortField=fundSize&sortOrder=desc&from=search&isin=CH0105994401#chart
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stef
November 10, 2020, 9:19am
46
On sait quâil y a quand mĂȘme peu de chance dans un pays de surface aussi modeste que le prix des logements sâĂ©croulent. AprĂšs je peux concĂ©der que dans certaines rĂ©gions (ici en bas-valais), les immeubles ont poussĂ© comme des champignons et les rendements des loyers ont baissĂ© Ă cause de la concurrence qui fait rage.
Mais câest vrai, on en sait pas plus que pour les actions. AprĂšs Ă voir si tu recherches la plus-value (ce qui est Ă mon avis un pari risquĂ© Ă court terme) ou une Ă©conomie sur tes frais dâhabitation.
Je peux aussi dire que les actions sont prĂ©dictibles car je connais les frais du fond et de transactions. Câest un peu la comparaison que tu fais au niveau hypothĂšque et frais de rĂ©novation.
Non câest pas mon avis. Quand tu achĂštes un bien immobilier style appart, on va te communiquer le montant du fond de rĂ©novation et les PV dâassemblĂ©es gĂ©nĂ©rales, câest largement possible de savoir si le fond de rĂ©novation est Ă©levĂ© ou faible au regard de lâage de lâimmeuble et des travaux prĂ©vus. LĂ câest vrai quâil faut se mĂ©fier des biens en mauvaise santĂ© financiĂšre mais on peut sâen prĂ©munir.
Ensuite, tu sais combien les gens paient dans cet immeuble pour leur loyer, et tu sais ce que tu vas payer trĂšs prĂ©cisĂ©ment comme hypothĂšque au franc prĂšs pendant une dizaine dâannĂ©e.
Ca me paraĂźt quand mĂȘme reprĂ©senter bien plus de donnĂ©es concrĂštes quâun fond dâinvestissement dont tu ne fais quâextrapoler les chiffres des annĂ©es prĂ©cĂ©dentes. Tu sais combien le gĂ©rant du fond va ramasser (TER) et tu connais les rĂ©sultats prĂ©cĂ©dents, mais tu sais moins de choses sur le futur (Ă mon goĂ»t).
Par contre, Ă©tant donnĂ© que marchĂ© immobilier est bcp moins liquide que la bourse. Câest plus simple pour trouver une bonne affaire qui pourrait avoir un rendement supĂ©rieur Ă la moyenne du marchĂ© immobilier.
De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, bcp de personnes ont a lâimpression quâun bien immobilier a bcp moins de variation (volatilitĂ©) que le marchĂ© boursier, alors que câest faux. Le prix du bien immobilier nâest pas nĂ©gociĂ© chaque seconde comme Ă la bourse, mais cela ne veut pas dire quâil ne varie pas. En prenant un fond immobilier cĂŽtĂ© en bourse, on se rend compte que la variation est trĂšs similaire au marchĂ© boursier. Par exemple: https://www.justetf.com/ch/etf-profile.html?assetClass=class-realEstate&groupField=none&sortField=fundSize&sortOrder=desc&from=search&isin=CH0105994401#chart
Jâai aussi des parts de ce fond. Mais je sais pas sâil est possible de tirer des parallĂšles entre ça et un achat direct.
Pour le point sur la volatilitĂ©, câest vrai, et câest ce qui fait que je comprends pas bien lâengouement autour du crowdfunding immobilier. Jâai lâimpression que ça a les inconvĂ©nients des deux solutions.
Enfin pour le moment jâai pas encore compris pourquoi il serait prĂ©fĂ©rable dâacheter une part Ă 20k dâun bien crowdfundĂ© plutĂŽt que mettre ça dans un fond comme celui que tu cites.
babyjag
November 10, 2020, 1:31pm
47
Pour ma part, rendements de resp. 3 et 5% net net, donc aprĂšs impĂŽts.
Si je revendais ces biens aujourdâhui le gain immo serait entre +25% et +50% minimum, auquel il faut dĂ©duire lâimpĂŽt sur les gains immobiliers (mettons 35%).
Jâaimerais vraiment voir des tĂ©moignages dâinvestisseurs sur les marchĂ©s (genre VT) qui partageraient le montant investi au cours des X derniĂšres annĂ©es et Ă quel montant sâĂ©lĂšve le portefeuille aujourdhui en cas de revente.
A moins que je nâai loupĂ© quelques fils de conversation, il ne me semble pas avoir vu le calcul de la performance sur de vrais portefeuilles, âjusteâ des moyennes historiques qui ne prennent pas les frais en compte, par exemple.
Pour en revenir Ă la question de base (achat vs location) : la rĂ©ponse est dans le prix dâachat au mĂštre carrĂ©; si un bien est correctement achetĂ©, les frais (hypothĂšque + charges + Ă©ventuellement impĂŽts) ne devraient pas dĂ©passer le montant dâune location pour un bien similaire, voire mĂȘme ĂȘtre moins cher. Si non, soit le bien est trop cher par rapport au marchĂ©, soit on vise un bien trop cher pour ses moyens (sur Zurich je vois passer des biens Ă 20k du mĂštre carré⊠et pas en bord de lac)
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wapiti
November 10, 2020, 3:24pm
48
babyjag:
Jâaimerais vraiment voir des tĂ©moignages dâinvestisseurs sur les marchĂ©s (genre VT) qui partageraient le montant investi au cours des X derniĂšres annĂ©es et Ă quel montant sâĂ©lĂšve le portefeuille aujourdhui en cas de revente.
A moins que je nâai loupĂ© quelques fils de conversation, il ne me semble pas avoir vu le calcul de la performance sur de vrais portefeuilles, âjusteâ des moyennes historiques qui ne prennent pas les frais en compte, par exemple.
Les moyennes historiques prennent déjà en compte les frais du fonds.
Les frais dâachat est de vente ne sont pas pris en compte, mais ils sont de lâordre de 2 CHF sur Interactive broker, donc nĂ©gligeable.
AprÚs il y a les impÎts sur la fortune et dividendes qui dépende de chaque situation.
Tu trouveras un graphique sur cette page avec la version européenne du VT.
Les ETFs immobiliers ne sont pas optimisés fiscalement, tu devrais prendre un fond et non un ETF.
Un fond est plus sécurisé que du crownfunding. Je suis ton avis.
Oui, ces fonds donnent un bonne aperçu du marché immobilier
stef
November 22, 2020, 11:28am
49
Lâauteur du blog (MP) a partagĂ© son retour depuis 2016 justement.
babyjag:
Pour en revenir Ă la question de base (achat vs location) : la rĂ©ponse est dans le prix dâachat au mĂštre carrĂ©; si un bien est correctement achetĂ©, les frais (hypothĂšque + charges + Ă©ventuellement impĂŽts) ne devraient pas dĂ©passer le montant dâune location pour un bien similaire, voire mĂȘme ĂȘtre moins cher. Si non, soit le bien est trop cher par rapport au marchĂ©, soit on vise un bien trop cher pour ses moyens (sur Zurich je vois passer des biens Ă 20k du mĂštre carré⊠et pas en bord de lac)
Alors perso, je table sur le fait que lâachat conduira Ă une charge financiĂšre mensuelle (intĂ©rĂȘt + amortissement + charges locatives Ă©ventuelles) Ă©quivalente Ă au max 70% du loyer qui serait nĂ©cessaire pour louer le mĂȘme bien.
Actuellement je vis dans une maison neuve, ma charge (intĂ©ret + amortissement) est environ 1900/mois. Câest un bien que personne ne louerait en dessous de 3000.
Quand jâai achetĂ© mon 1er appartement, le prix de location Ă©tait 1580, ça me coĂ»tait 950 dây habiter.
A charge mensuelle Ă©gale, avec la seule perspective que le bien prenne de la valeur au fil des ans, lĂ je comprends mieux ceux qui disent quâil vaut mieux louer.
Patirou
November 22, 2020, 12:43pm
50
Bonjour stef,
il y a quelques Ă©lĂ©ments que tu oublies dans ta charge mensuelle si tu prends seulement les intĂ©rĂȘts. Dâailleurs, les amortissements ne sont pas une charge.
Dans la charge mensuelle sont :
intĂ©rĂȘts
argent mis de cĂŽtĂ© pour entretien et rĂ©parations, ainsi que lâentretien
impĂŽts
etc.
En gros tous les coûts que tu ne peux plus récuperer (comme le loyer)
De plus, il faut compter les coĂ»ts dâopportunitĂ©s câest-Ă -dire le capital dans la maison (downpayment + amortissement), puisque thĂ©oriquement, tu pourrais avoir un retour de 7% p.a. sur ce capital sur le marchĂ© des actions, quâun locataire pourrais avoir.
Câest important de comparer les pommes avec les pommes, ce qui est relativement difficile entre achat et location, puisque certains coĂ»ts de rĂ©novations nâapparaissent que rarement, et quâil faut en rendre compte correctement dans lâachat.
Par exemple dans ta maison neuve, les rĂ©novations vont ĂȘtre relativement loin dans le futur, et il sera difficile de les estimer maintenant.
stef
November 22, 2020, 2:17pm
51
Jâai prĂ©cisĂ© quâune fois sur 2 que la charge financiĂšre comprenait les charges locatives dont une partie va dans un fond de rĂ©novation. My bad.
Patirou:
De plus, il faut compter les coĂ»ts dâopportunitĂ©s câest-Ă -dire le capital dans la maison (downpayment + amortissement), puisque thĂ©oriquement, tu pourrais avoir un retour de 7% p.a. sur ce capital sur le marchĂ© des actions, quâun locataire pourrais avoir.
Il faudrait surtout arriver Ă mesurer quelles sont les certitudes de toucher 7% par an. Parce que tout ce que jâentends en faveur de la location repose sur lâhypothĂšse quâon va super bien performer en bourse.
Patirou
November 23, 2020, 8:18am
52
Les 7% p.a sont une moyenne longue pĂ©riode sur plusieurs dĂ©cennies. Le consensus gĂ©nĂ©ral est quâon peut sâattendre Ă 5% au moins aprĂšs inflations en investissant dans un fond indĂ©xĂ© mondial.
AprĂšs, est-ce que ceci va se poursuivre dans le futur, difficile Ă savoir. Tout comme pour le prix de lâimmobilier. Il y a des gens qui prennent 1-2% par an, dâautres voix (sĂ©rieuses) prĂ©disent que la chute dĂ©mographique engendra un dĂ©clin des prix, notamment dans les rĂ©gions rurales, et quâil a dĂ©jĂ commencĂ© dans certaines rĂ©gions rurales europĂ©ennes.
Toujours est-il est ceci est trĂšs difficile voire impossible Ă prĂ©dire. Le meilleur est de prendre en compte des hypothĂšses sans se mentir, peut-ĂȘtre voir ce qui se passe dans diffĂ©rents scĂ©narios (par ex. calculer lâentretien Ă 2% de la valeur de la maison au lieu de 1%, ce quâon trouve aussi dans la littĂ©rature), afin dâobtenir des fourchettes.
Cependant, il nây a pas de secret, le plus simple est dâattendre la bonne affaire pour acheter si on regarde seulement sous un aspect financier.
Notamment, il y a un facteur Ă prendre en compte quand on achĂšte une maison pour soi-mĂȘme (et non pour louer), câest quâune augmentation de valeur de la maison est bel est bien, mais ça ne sert pas Ă grand chose puisque si ceci est une augmentation de valeur sont valeur ajoutĂ©e propre Ă la maison, les maisons Ă©quivalentes dans la rĂ©gion auront aussi augmentĂ© de valeur. Donc Ă part de trouver une rĂ©gion qui aura moins pris de valeur, et comme il faudra bien vivre quelque part, une augmentation de la valeur de la maison nâest en fait quâinflation.
Enfin, je pense quâen faveur de la propre maison ne joue pas seulement lâaspect financier, mais aussi Ă©motionnel non nĂ©gligeable.
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babyjag
November 23, 2020, 12:59pm
53
stef:
Actuellement je vis dans une maison neuve, ma charge (intĂ©ret + amortissement) est environ 1900/mois. Câest un bien que personne ne louerait en dessous de 3000.
Quand jâai achetĂ© mon 1er appartement, le prix de location Ă©tait 1580, ça me coĂ»tait 950 dây habiter.
A charge mensuelle Ă©gale, avec la seule perspective que le bien prenne de la valeur au fil des ans, lĂ je comprends mieux ceux qui disent quâil vaut mieux louer.
Mmmmh je suis pas sĂ»r dâĂȘtre dâaccord. Si je prends mes propres chiffres (arrondis): on gagne 1000 CHF par mois en Ă©tant proprios par rapport Ă une location (hypothĂšque + charges + impĂŽts) (impĂŽts nuls puisque frais Ă dĂ©duire = taxe sur valeur locative). On a donc un rendement de 6% sur nos fonds propres, sachant quâon a mis presque 5 ans Ă rĂ©unir la somme (= placĂ©s Ă peanuts). Il faudrait donc prendre en compte ces âannĂ©es blanchesâ dans le calcul du rendement. Donc sur 10 ans on est Ă 3% de rendement en moyenne (nan?). Et en plus on peut soit placer ces 1000 CHF, soit les garder en Ă©pargne pour un prochain investissement immo.
Si en plus je prends en compte la valeur Ă laquelle on pourrait revendre lâappart, en ayant dĂ©duit lâimpĂŽt sur le gain immobilier, dĂ©so mais jâexplose les rendements ETF .
Je parle uniquement en termes financiers, jâomets volontairement les aspects subjectifs (tolĂ©rance au risque, voisinage etc) voire mĂȘme les tuiles qui peuvent se produire (chauffe-eau qui pĂšte)
babyjag
November 23, 2020, 1:58pm
54
@stef je te relis et je vois que tu mentionnes âĂ loyer Ă©galâ (pardon jâai lu trop vite !). Effectivement dans ce cas lĂ autant aller sur des ETF. Mais je me rĂ©pĂšte : Ă moins de mal acheter (bien trop cher ou trop cher pour ses moyens), du fait quâen Suisse on nâest pas obligĂ© de (tout) amortir, la location devrait ĂȘtre bien plus chĂšre quâun achat, surtout avec les taux actuels
babyjag
November 23, 2020, 3:20pm
55
Par ailleurs en ce moment je me pose beaucoup de questions sur le financement de lâimmobilier en propre, et jâaimerais entendre les diffĂ©rents sons de cloches quant au retrait anticipĂ© du 2eme pilier. Pour les propriĂ©taires sur ce forum, en avez-vous utilisĂ© tout ou une partie, et pourquoi ? Mis en gage et/ou retrait ? comment envisagez-vous de rembourser le montant retirĂ© ? Quelles sont vos considĂ©rations, financiĂšres ou pas financiĂšres ? Vu que les rendements du 2eme pilier sont risibles, je me pose la question de nous en servir comme levier. Merci beaucoup dâavance
Kirby
November 23, 2020, 6:23pm
56
Je ne peux que te rĂ©pondre en tant que propriĂ©taire de biens en location, je suis actuellement locataire pour mon propre chez moi. Pour ma part je ne souhaites ni utiliser mon 2Ăšme pilier ni mon 3a pour accĂ©der Ă la propriĂ©tĂ©. Je pars du principe que mes plus values sur mes investissements en bourse financent mes achats immobilier. Je fonctionne de la sorte: Mes placements en bourses me permettent de gĂ©nĂ©rer des gains qui sont investis dans des biens Ă rĂ©nover complĂ©tement, ce qui me permet de gommer 2 annĂ©es fiscales dâimpĂŽts, qui gĂ©nĂšrent eux-mĂȘmes des loyers qui eux sont rĂ©investis sur le marchĂ© boursier tout comme lâĂ©conomie fiscale rĂ©alisĂ©e et ainsi de suite . Le but du jeux est que ton argent ne soit jamais immobilisĂ© sans rendement. Compter ses Ă©conomies faites par lâaccession Ă la propriĂ©tĂ© de sa propre maison semblera ridicule une fois ce procĂ©dĂ© effectuĂ©. Chacun ses rĂšgles et ses dĂ©finitions propres de la libertĂ© financiĂšre, mais un loyer de 2000.- CHF/mois devient ârapidementâ accessible lorsque tes actifs sont en places.
Mon 2Úme et 3Úme pilier seront eux utilisés comme prévoyance.
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babyjag
November 23, 2020, 6:36pm
57
Merci beaucoup @Kirby ! Je pousse volontairement plus loin : dans le cas oĂč tu voudrais acheter ton bien en utilisation propre (ce qui ne semble pas ĂȘtre ton cas de toute façon), pourquoi ne pas utiliser les 2eme et 3Ăšme piliers pour ENCORE PLUS de leverage?
PS: franchement bravo pour ton business model. Tu es dans quel coin ? Arrives-tu à dénicher des pépites à des prix au mÚtre carré raisonnables ? Parce que sur Zurich : nan
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Kirby
November 23, 2020, 6:57pm
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Tout simplement pour ne pas mettre tout mes Ćufs dans le mĂȘme panier. Tout investissement qui engendre dâimportant revenus comme tu le sais bien est risquĂ©, mon 2 et 3Ăšme pilier sont avec mon fond dâurgence lâargent que je ne touche pas. Comme je tâai dis chacun ses rĂšgles, et câen est une pour moi! Lâeffet de levier est intĂ©ressant effectivement, mais je prĂ©fĂšrerais attendre quelques annĂ©es supplĂ©mentaires si je nâavais pas les fonds propres.
Jâaimerais un jour ĂȘtre propriĂ©taire de mon toit, mais ce sera avec lâargent provenant de mes investissements, câest une source de motivation supplĂ©mentaire sans entamer mon matelas de secours et ma prĂ©voyance.
Il nây a pas de formule miracle, câest un business model attrayant effectivement mais pas sans encombre. La clĂ© est de viser les agglomĂ©rations (max 5-10km) des grandes-ville, les biens dĂ©laissĂ©s nĂ©cessitant dâimportant travaux, voir le potentiel lĂ oĂč de vue il nây en a pas et beaucoup de chance. Mais on apprend beaucoup et lâon rencontre beaucoup de personnes intĂ©ressantes!
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