Bonjour à tous,
Désolé pour le pavé mais il me semble judicieux que vous ayez un minimum de détails concernant la situation… 
Suite à un héritage de plus 1’200’000 CHF environ (composé de : assurances-vie, une vente d’une entreprise, comptes bancaires + titres et valeur vénale d’un appartement moins la dette hypothécaire), je suis entrain de réfléchir à comment bien allouer cette grosse somme d’argent répartie entre moi et ma sœur, donc environ 600’000 CHF chacun.
Premièrement, j’ai eu à faire à la conseillère UBS de Feu mon père concernant cette situation, elle m’a conseillé un mandat de gestion de fortune basé sur le revenu mais honnêtement, je trouve que ce type de produit est trop cher (frais de gestion de l’ordre de 1,50% p.a + TER des fonds de placement), de plus, ce genre de produit est géré activement, ce que je ne recherche pas.
Deuxièmement, j’ai pris rendez-vous chez VZ pour voire ce qu’ils me conseillaient, ils m’ont aussi proposé un mandat de gestion de fortune mais cette fois à 1,25% p.a. + TER et uniquement sur des ETF), il y a déjà du mieux… 
Troisièmement, les deux-trois compagnies d’assurance-vie m’ont aussi conseillé un mandat de gestion de fortune à hauteur de 1,20% p.a. + TER et évidemment, c’est aussi de la gestion active, donc pas super…
Concernant mes souhaits, je pensais depuis déjà un moment à garder une certaine somme, peut-être de l’ordre de 200’000 à 250’000 CHF de fonds propres afin de créer une SI immobilière en commun avec ma sœur et les investir dans un bien locatif de rendement.
Ceci est donc ma première question… combien pensez-vous, approximativement, qu’il faille garder de fonds propres vis-à-vis de la somme totale que nous avons reçue en héritage pour acheter un bien de rendement ? Est-ce que les 200K à 250K vous semble corrects pour un apport dans un bien de rendement ? Ou faut-il plus ? ou moins ?
Car je pars du principe que nous n’allons pas créer une SI et investir dans l’immobilier tout de suite, nous pensions le faire d’ici 3-4 ans, ce qui m’amène à ma deuxième question… pour garder cette somme durant ces 3 à 4 ans, avez-vous des conseilles à me donner notamment sur les différents produits financier à utiliser ? Je pars du principe que cette somme devra être placé dans des produits sans risque mais qui dégagent quand même un meilleur rendement que sur un compte d’épargne, je pensais à des obligations de caisse, notamment celles de la Cembra money bank (taux de 1,95%) ou de la banque Alpha Rheintal (taux de 2%). : Comparer les dépôts à terme et les obligations de caisse - moneyland.ch
Pour information, la valeur vénale de l’appartement dont nous avons hérité et qui est compris dans le montant des 1’200’000 CHF ce chiffre à 720’000 CHF et la dette hypothécaire se monte à 500’000 CHF, nous n’allons pas le vendre mais le garder et le louer.
Pour le reste, je pensais investir (pour ma part d’héritage) une somme de l’ordre de 300’000 CHF à 350’000 CHF dans l’ETF VT (ETF dans lequel j’investis déjà depuis quelques années).
De plus, je prévois encore de prendre ma retraite entre 45-50 ans (grâce notamment à l’héritage reçu) et m’expatrier en Espagne, ce qui me semble faisable vu que j’ai 29 ans.
Qu’en pensez-vous ? Est-ce correct ? Ou dois-je faire autrement pour bien allouer cette somme ?
Merci pour vos futures réponses.
