Fermer mon 3A Swisslife

[Patirou]

@Jinx

Par contre il semblerait impossible de clôturer le contrat sauf dans les cas explicités…

Il faut transférer les fonds dans un autre comptre 3a, ce qui devrait être autorisé.

Démarche à faire:

• ouvrir un compte chez VIAC/Finpension/Frankly (ou similaire)
• résilier le contrat et demander le transfer vers l’institut choisi.

[Jinx]

Voilà qui est fait.
Wait and see.

[fleuba]

Je pense aussi fermer le miens.
La première solution semble être de résilier dès que possible.
Est-ce qu’il y aurait une autre alternative ? Par exemple attendre que VT reprenne de la vigueur (je regarde cet ETF pour VIAC Global 100 même si pas tout à fait pareil?
Bon, je pourrais transférer sur un nouveau VIAC compte de base puis changer de stratégie au moment voulu ?
Est-ce qu’il y a un moyen de voir le meilleur moment pour transférer mon avoir Swiss Life?

[nabalzbhf]

En général le meilleur moment c’est hier. Et le second meilleur c’est aujourd’hui

[fleuba]

C’est sûr. Après, si y a moyen d’optimiser le transfert… j’ai environ 30K

[EdgyTwinkle]

Pour optimiser, le mieux est d’acheter bas, pas haut. Si VT reprend de la vigueur, tu auras moins de parts pour la même somme d’argent.

En général sur des sommes pareilles on réduit le risque par DCA, en répartissant sur plusieurs tranches étalées sur quelques mois. Pour un 3a c’est pas faisable, donc vas-y direct, personne peut te dire où en sera VT dans une, deux, quatre semaines. Sur le long terme ça sera pas si important.

Garde en tête l’adage derrière les stratégies basées sur VT : Time in the market > timing the market

[Jinx]

Bien sûr il faut compter 30 jours pour résilier… C’est exagéré !

[Jose]

Bonjour,
descendez votre mensualité au minimum si vous pouvez vous permettre de poursuivre et regarder avec votre tableau de rachat à quel moment vous ne ferez plus de pertes ( cela prends en moyenne 6-7 ans )

[edgy]

Bonjour,
Je viens de me faire avoir par le même procédé, exactement même assurance et même contrat, mais je n’ai pas encore fait le premier versement. Est ce que ca rend mon contrat actif, ou inactif ?
Merci d’avance

[Dr.PI]

Not paying is not a solution, because you still owe the money as per the contract. You should cancel it as soon as possible and potentially see if it can be deemed invalid.

[Marion]

Bonjour,

Je me suis aussi faite avoir avec cette sacré 3a en assurance (SwissLife Dynamic Elements Duo en “balanced” 50/50 sécurité/rendement). J’ai ouvert mon contrat au 01.12.23 et j’ai payé la prime d’un coup, donc pour l’année fiscale 2023 mais qui compte pour l’année 01.12.23 - 01.12.24 de mon contrat si je ne me trompe pas. Sur les “bons” conseils du conseiller, j’ai aussi versé 4 * primes mensuelles en avance (bien que mon contrat ne stipule qu’une prime annuelle de 7056 due au 1er decembre).
J’ai plusieurs questions:

• Etant donné que mon pillier n’est placé qu’à 50%, est-ce que je perd vraiment par rapport à un 3a chez VIAC ou finpension (que je placerais aussi à 50% environ)? Accéder à des infos quant aux frais actuel de ce pillier 3a semble presque impossible…
• Je cherche à comprendre ce qu’il advient de mon argent si je résilie mon contrat pour le 30.11.24 donc après une année comme stipulé dans les conditions. Les 4 versement mensuels me sont-ils retournés étant donné qu’ils sont payés en “avance” de la date dû de ma prime?
• Et pour la prime déjà payé en intégralité? un document que le conseiller m’a fourni avant de signer mentionne une valeur de rachat entre 4272 - 4469 CHF au 30.11.24 en fonction d’un scenario bas ou haut, mais peuvent-il aussi ne rien me retourner?).
  Bien entendu, le conseiller fait la sourde oreille à ces question et ne répond même plus au téléphone. Donc je suis un peu perdue… Help s’il vous plaît!
  Merci d’avance!

[fleuba]

Il faut regarder directement avec Swiss Life quelles sont les possibilités de résiliation anticipées.

[Yanikuza]

@Marion

Etant donné que mon pillier n’est placé qu’à 50%, est-ce que je perd vraiment par rapport à un 3a chez VIAC ou finpension (que je placerais aussi à 50% environ)? Accéder à des infos quant aux frais actuel de ce pillier 3a semble presque impossible…

Oui, à cause des frais et de la répartition de l’allocation des actifs investis.

@Marion

Je cherche à comprendre ce qu’il advient de mon argent si je résilie mon contrat pour le 30.11.24 donc après une année comme stipulé dans les conditions. Les 4 versement mensuels me sont-ils retournés étant donné qu’ils sont payés en “avance” de la date dû de ma prime?

Vos investissements sont perdus dans le pire scénario. Dans le meilleur, une partie sera transférée dans votre nouvelle police 3a.

Ouvrez une police 3a chez VIAC/Finpension/Autres et demandez via ce prestataire le transfert de votre pilier 3a Swisslife chez eux.

@Marion

Et pour la prime déjà payé en intégralité? un document que le conseiller m’a fourni avant de signer mentionne une valeur de rachat entre 4272 - 4469 CHF au 30.11.24 en fonction d’un scenario bas ou haut, mais peuvent-il aussi ne rien me retourner?).

Oui, ils peuvent ne rien vous retourner en fonction de ce qui est prévu dans les CGV et les différentes lois fédérales.

@Marion

Bien entendu, le conseiller fait la sourde oreille à ces question et ne répond même plus au téléphone. Donc je suis un peu perdue… Help s’il vous plaît!
Merci d’avance!

Bien entendu, ils perdent leur bonus/prime s’ils voient des clients partir. Ils ont meilleur temps de ne pas répondre et cela fait partie de la stratégie mis en place par SwissLife Sélect.

J’ai eu récemment une interview avec eux. La personne était gentille et motivée. Le contact a été fait via LinkedIn en fonction de mon profil (avocat, métier libéral, bon pigeon ?). Malheureusement pour elle je connais mieux leur manière de faire. Nous avons convenu d’un deuxième entretien à la condition que j’ai accès aux noms des produits/société avec lesquels je pourrais souscrire. Après le rdv, j’ai fait mes recherches. C’était catastrophique. Un mail retour pour annuler le rdv avec en prime les raisons du pourquoi et le fait que vouloir me vendre un produit avec des frais aussi exorbitant avec des performances aussi nulles étaient honteux. Je n’ai plus jamais entendu parlé de cette personne

Bonne chance à vous !

[Marion]

Merci @Yanikuza pour ces réponses.
Bonne surprise du jour, mon courtier m’a rappelé après 3 semaines.
Mauvaise surprise, il y avait une jolie petite clause pas hyper explicite dans le contrat des conditions de ventes de l’agence de conseil. d’après le conseiller, cela se traduit par le fait que si je résilie après une année, je leur dois 50% de la prime à venir. En effet, il s’avère que je n’ai pas signé qu’avec SwissLife, mais avec eux aussi (qui s’appellent Swisslife gestion, pour bien lier à confusion)… Donc une perte de 3500 CHF à essuyer en plus. Je suppose qu’il n’y a rien a faire pour contester ce coût?

J’ai l’impression qu’on m’ai menti sur toute la ligne et de m’être faite avoir comme une idiote.
Au moins j’apprends de mes erreurs, même si ca va me couter très cher…

[nabalzbhf]

Si vous avez une assurance juridique c’est probablement le moment de les contacter, pour voir si la clause est légale.

[romzzz]

Il serait de bon ton de diffuser largement l’information sur ces pratiques douteuses. Je trouve dingue que ça ne rentre pas dans la catégorie fraude ou escroquerie.

Dès lors qu’une personne demande si elle devrait résilier son produit 3A, et d’autant plus si une société comme SwissLife Select est impliquée, je ne vois aucune raison de ne pas lui dire de le faire au plus vite. Certains fonds seront perdus, mais une hémorragie ne s’arrête pas en injectant davantage de sang

[HoiZame]

Il faut en fait lire le contrat, la police est souvent réputée ouverte uniquement si on verse la premiere prime. Si on ne fait aucun paiement elle devient caduque et se ferme automatiquement.