Custom Freizügigkeitskonto

Investing / Others
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Is anyone aware of a custom Vermögensverwaltung as part of 2nd pillar Freizügigkeit? Meaning that I technically have a Freizügigkeitskonto but I can discuss the investment strategy with somebody and they run it for me with my input, ideally also with access to advanced things like Options, Gold/Bitcoin ETFs, etc?

What caught my eye is Liberty with their “Mandate” option, first time I am hearing this – this would give me even more flexibility than VIAC or Valuepension.

Quote from Liberty Mandate: “Für Guthaben ab CHF 750 000 sind auch individuelle Lösungen mit Direktanlagen erlaubt. Die Umsetzung der Anlagestrategie darf jedoch nur noch im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats mit einer von der FINMA akkreditierten Bank, Fondsleitung, einem Effektenhändler oder Vermögensverwalter von schweizerischen kollektiven Kapitalanlagen (KAG) erfolgen. Als Vorsorgenehmer bestimmen Sie jedoch weiterhin die Strategie und allfällige Restriktionen.”

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Off the bat it would seem that the quote from Liberty is referring to 1e plans - voluntary contributions in excess of the standard pillar 2b (i.e. in the case of very high salaries). You are legally allowed to participate in the ivnestment of 1e assets (as opposed to pillar 2a and standard 2b). But I’ll check it out and see if I have any useful feedback to offer.

If you want more info on 1e, you can find it here:
https://www.moneyland.ch/en/1e-retirement-plan-definition

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I looked at the law. The only relevant article is 19a LFLP/FZG. My understanding is you can only the non-mandatory part.

Art. 19a Droits en cas de choix de la stratégie de placement par l’assuré

1 Les institutions de prévoyance qui assurent exclusivement la partie de salaire supérieure à une fois et demie le montant maximal fixé à l’art. 8, al. 1, LPP et proposent plusieurs stratégies de placement peuvent prévoir que l’assuré qui quitte l’institution de prévoyance recevra, en dérogation aux art. 15 et 17 de la présente loi, la valeur effective de l’avoir de prévoyance au moment de la sortie. Dans ce cas, elles doivent proposer au moins une stratégie de placement à faible risque. Le Conseil fédéral définit les placements à faible risque.

2 Lors du choix d’une stratégie de placement, l’institution de prévoyance doit informer l’assuré des risques et des coûts associés aux différentes stratégies proposées. L’assuré doit confirmer par écrit qu’il a reçu ces informations.

3 La prestation de sortie n’est pas créditée d’intérêts à partir du moment de son exigibilité.

Art. 19a Ansprüche bei Wahl der Anlagestrategie durch die versicherte Person

1 Vorsorgeeinrichtungen, die ausschliesslich Lohnanteile über dem anderthalbfachen oberen Grenzbetrag nach Artikel 8 Absatz 1 BVG versichern und unterschiedliche Anlagestrategien anbieten, können vorsehen, dass den austretenden Versicherten in Abweichung von den Artikeln 15 und 17 der effektive Wert des Vorsorgeguthabens im Zeitpunkt des Austritts mitgegeben wird. In diesem Fall müssen sie mindestens eine Strategie mit risikoarmen Anlagen anbieten. Der Bundesrat umschreibt die risikoarmen Anlagen näher.

2 Die Vorsorgeeinrichtung muss die versicherte Person bei der Wahl einer Anlagestrategie über die verschiedenen Anlagestrategien und die damit verbundenen Risiken und Kosten informieren. Die versicherte Person muss schriftlich bestätigen, dass sie diese Informationen erhalten hat.

3 Die Austrittsleistung wird ab dem Zeitpunkt der Fälligkeit nicht verzinst.

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No, they do have that text on the site for their vested benefits foundation.

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Well, 1e benefits would be vested benefits if you stop working for a Swiss employer. It is simply the portion of voluntary benefits which exceeds a certain threshhold above which the standard limitations on investing pillar 2 benefits do not apply.

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From what I understand, thurston is looking for a “Freizügigkeits” solution. As such, there are few limitations on investment anyway, regards of the amount. Even VIAC 2nd pillar is offering a 100% equity (stock) strategy.