Action satellite ou ETF dividendes pour mon fun money?

[AFG]

Bonjour à tous,

Je cherche un avis rapide et franc sur une petite part de mon portefeuille.

J’ai 23 ans, je vis en Suisse, j’ai un horizon long terme, et je reçois environ 1’000 CHF par an de bonus pompier exonéré d’impôts. Je veux utiliser ce montant comme mon fun money d’investissement, soit environ 10% de mon flux annuel investi. (450 CHF mensuel sur VT).

Mon idée actuelle est soit :
• acheter Apple en actions directes (client et fan de la marque).
• prendre un ETF dividendes comme SCHD, VYM ou QQQI.

Mon cœur de portefeuille reste orienté long terme et simple.

Ma question porte seulement sur cette petite poche satellite : est-ce qu’il y a un vrai intérêt à privilégier un ETF dividendes plutôt que Apple, ou l’inverse, dans mon cas ?

Ce que je cherche surtout :
• la meilleure option entre ces choix pour un petit montant annuel ;
• les points fiscaux ou pratiques que je pourrais sous-estimer ;
• un avis honnête sur le fait que ce soit du vrai investing ou juste du tinkering.

Merci d’avance pour vos retours.

[kawansky]

Salut,

C’est quoi ton objectif avec cette petite poche satellite comme tu dis ?

Tu mélanges les pommes et les poires à mon avis; pourquoi Apple plutôt qu’une autre action ? « Simplement » parce que tu es fan ?
Pourquoi mettre l’action Apple en relation avec un ETF dividende ? Ce sont deux produits différents pour deux causes différentes.

Pour moi, la réflexion n’est pas bonne. Identifie d’abord ton objectif et ensuite tu peux t’orienter en fonction.

~kaw

[AFG]

Apple pour la croissance, ETF dividendes pour le petit revenu réinvesti pour construire une machine d’investissement. Sinon la simplicité en faisant du 100% VT.

[nabalzbhf]

@AFG

un avis honnête sur le fait que ce soit du vrai investing ou juste du tinkering

Honnêtement vu la somme et ton âge, je pense il vaut mieux investir sur toi même. (1k par an ça va pas changer grand chose sur un investissement long terme, investir sur soi même ça a plus de chance de permettre une augmentation de salaire bien plus conséquente, ou au moins de te rendre plus riche en expériences que tu appréciera énormément plus dans qques decades que 30k en plus dans ton net worth)

[kawansky]

Ton objectif n’est toujours pas clair…

Pour du long terme, tu peux investir sur VT (ou autre en fonction de tes objectifs) tout montant à disposition.

Si tu es déjà investi et que tu veux jouer avec ton fun money, prends ce qui te plaît (crypto, action, etc).

Le plus important c’est de te créer une base solide et régulière. Si elle n’est pas présente, c’est la première chose à faire.

Comme le dis @nabalzbhf, la meilleure chose à faire (à mon sens), est aussi d’investir sur toi et tes connaissances.

[gaijin]

Bravo pour déjà penser aux investissements à ton age!

@AFG

est-ce qu’il y a un vrai intérêt à privilégier un ETF dividendes plutôt que Apple, ou l’inverse, dans mon cas ?

ça dépend de la définition de ‘vrai’ tu nous demande un avis assez comprehensive sans nous donner des informations comprehensive sur ta stratégie d’investissement. Mais, personnellement, je ne trouve ça pas trop grave à ton age.

@AFG

• la meilleure option entre ces choix pour un petit montant annuel ;

si tu investis le rest dans un ETF, il n’y a rien de faux d’investir un petit montant dans une action qui te fait plaisir. À l’horizon long terme il vaut mieux d’avoir au moins 80% d’actions d’une portefeuille d’une manière diversifiée, px par un ou plusieurs ETFs.

@AFG

• les points fiscaux ou pratiques que je pourrais sous-estimer ;

D’abord remplir le 3ème pilier.

[AFG]

Mon but c’est d’être FI si possible et d’accroître mon patrimoine (pour avoir une certaine liberté de choix), je suis déjà investit dans VT à hauteur de 4k CHF et j’investi mensuellement et j’ai un fond de sécurité de 10k CHF. Je mets également mensuellement dans un 3ème pilier chez Finpension.

[nabalzbhf]

@AFG

Mon but c’est d’être FI si possible

Ce qui a le plus d’impact a ce stade c’est plutôt d’augmenter les revenus a mon avis. (Et investir sur sa carrière ça rapporte plus)

IMO augmenter son salaire de +10k/an ça va bcp plus contribuer au patrimoine long terme que comment tu investis 1k/an extra.

Avoir un budget et un plan d’investissement c’est important, mais une fois que les bases sont posés ce qui fait la différence c’est les revenus plutôt que la micro optimisation entre les brokers ou les variantes de VT.

[AFG]

J’ai une belle promotion dans un an et demie, je prends bonne note en tout cas merci beaucoup ! Est ce que le ETF a dividendes est un frein pour une phase d’accumulation ?

[kawansky]

Si tu réinvesti le dividende, non.
Si tu le consomme, oui.

[AFG]

Pour mon 10% fun money, j’hésite à allouer ça sur SCHD. L’idée c’est pas juste d’avoir des dividendes pour le plaisir — c’est de les utiliser comme “carburant” à réinvestir automatiquement pour booster l’accumulation sur le long terme. Mais fiscalement ça n’a pas l’air optimiser et je pourrai privilégier un etf Growth comme VUG ou SCHG mais peut-être trop doublon avec VT.

[Peppa]

Salut,

>90% VT like (+ via Finpension): be in the market/ don’t time it, diversification is the only free lunch, low cost, stay the course = great!

<10% Fun money: you will most probably underperform VT, but good to learn if clearly separated from your VT portfolio; my recommendation = Ib1t

Invest in yourself = psy, sport, education

You are set early!

Greetings

P. P.

The Irrelevance of Dividends