At time of job transfer 1e needs to go to the regular pension plan of new employer if they don’t offer 1e.
But currently it’s easy to “forget” it. In the future it’s likely you’ll have up to two years before transferring (and then you won’t be able to forget it).
OK, this was super valuable input.
I plan to stay with the current employer for quite a while, then potentially move abroad (EU) to my partner‘s home country. I assume moving abroad would also trigger a move to a „normal“ pillar 2 account? (Very specific question and not assuming someone here knows but if you do, please share.)
Anyway, I modeled the whole thing with switching to another, typical P2 (1 % real return with 5 % vol), regime after five years, and even then P2 comes out on top for my specific situation.
So if I haven’t made any grave mistake, this seems like a no-brainer.
No, moving abroad is a best case scenario for you. You can either withdraw, or move the money to a vested benefits account (which can be setup with low fee and similar strategy as your current 1e).
(the latter can be beneficial, this depends on countries, e.g. you can wait out to optimize a later withdrawal while it continues growing tax free).
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Doesn’t exactly fill you with confidence of pension providers when you read such stories (from ktipp, link):
«Ihre Pensionierung rückt näher. Gerne informieren wir Sie über Ihre Altersleistungen», schrieb die Axa-Stiftung Berufliche Vorsorge der 64-jährigen Aargauerin Sandra Trachsel (Name geändert). Im Abschnitt «Leistungen per 1.12.2024» war die Rente für die teilinvalide Floristin erwähnt. Die Pensionskasse offerierte ihr eine Rente von monatlich Fr. 584.85. Der Umwandlungssatz für das obligatorische Alterskapital belief sich laut der Axa auf 6,379 Prozent, beim kleinen Überobligatorium waren es 4,632 Prozent.
Trachsel hatte gestützt auf Ihre Einzahlungen und den jährlichen Pensionskassenausweis mehr erwartet. Sie erkundigte sich bei der Rechtsschutzversicherung des K-Tipp, ob die Rente richtig berechnet worden sei. Ein Jurist nahm sich der Sache an, verlangte von der Pensionskasse die Berechnungsgrundlagen und rechnete nach. Ergebnis: Die Berechnungsgrundlagen waren teilweise falsch.
Die Versicherte hatte über 90 Prozent ihres Altersguthabens im obligatorischen Teil der Pensionskasse angespart. Laut Axa betrug der Umwandlungssatz für das obligatorische Alterskapital wie erwähnt 6,379 Prozent – das Gesetz verlangt dafür aber mindestens 6,8 Prozent. Das ergab eine Differenz von jährlich rund 330 Franken. Zudem war die Teilinvalidenrente der Floristin nicht richtig in eine Altersrente umgerechnet worden.
Die Axa war anderer Ansicht. Deshalb beauftragte der K-Tipp einen Anwalt zur Durchsetzung der korrekten Rente. Nach dem dritten Schreiben mit Klageandrohung war die Axa schliesslich bereit, die geschuldeten Leistungen zu bezahlen. Fazit: Sandra Trachsel erhält dank dem K-Tipp insgesamt 646 Franken mehr Rente pro Jahr – lebenslang.
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A 10% difference! Sad that it took 3 letters and a threat from a lawyer before they would pay up.
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